Des modèles mathématiques développés à l’UQAM afin de mieux gérer les risques en assurance

Le 19 septembre 2025 – La Chaire Co-operators en analyse des risques actuariels (CARA), dirigé par le professeur du Département de mathématiques de l’UQAM Jean-Philippe Boucher, a obtenu une subvention de 850 000 dollars pour un projet intitulé Adaptabilité des modèles en assurance incendie, accidents et risques divers. La subvention a été octroyée à Jean-Philippe Boucher et à son collègue Mathieu Pigeon dans le cadre du programme Alliance du Conseil de recherches en sciences naturelles et en génie du Canada (CRSNG), qui finance le projet à hauteur de 566 711 $. Le Groupe Co-operators, une coopérative canadienne spécialisée en assurance et en services financiers, octroie 283 455 $.

Le projet vise à développer des modèles mathématiques qui permettront de mieux saisir l’état actuel et les tendances futures en matière d’assurance incendie, accidents et risques divers (IARD). Ces modèles visent à aider l’assureur à gérer et à absorber les risques, à offrir des produits compétitifs et adaptés aux besoins des consommateurs ainsi qu’à mieux s’adapter à l’inflation et à certains chocs environnementaux.

«Les modèles mathématiques développées auront deux principaux objectifs, souligne Jean-Philippe Boucher. Sur le plan de la tarification, nous voulons que les modèles soient en concordance avec les risques potentiels, et qu’ils soient stables à travers le temps. Nous souhaitons aussi nous assurer que Co-operators ait toujours les liquidités pour défrayer les coût des dommages liés à des catastrophes naturelles, comme les feux de forêt.»

Le Groupe Co-operators a également fait une contribution de 500 000 $ pour le renouvellement de la Chaire CARA jusqu’en 2029. Créée en 2018, cette chaire a pour mission le développement de programmes d’actuariats à l’UQAM, la formation de personnel hautement qualifié dans le domaine de l’actuariat et le développement scientifique de la science actuarielle. La programmation 2024-2029 s’articulera autour de trois axes, soit la standardisation et la réplication des données d’assurances, la rationalisation de la tarification et la rationalisation du provisionnement.

Des projets primés

De nombreux étudiants et étudiantes de l’UQAM ont collaboré à des projets de la Chaire CARA au cours des dernières années. L’un de ces projets, qui portait sur la contagion des feux dans les fermes, a récemment obtenu le prix du meilleur article scientifique décerné par la Casualty Actuarial Society, l’une des plus importantes sociétés actuarielles au monde. «Notre modèle visait à déterminer les dommages qui pourraient survenir sur une ferme dans laquelle les bâtiments sont très rapprochés si un feu se propageait», précise Jean-Philippe Boucher.

Les chercheuses et chercheurs de l’UQAM ont aussi développé des modèles visant à mieux évaluer les risques de vol de voitures. Selon le Groupement des assureurs automobiles du Québec, le coût moyen des sinistres reliés au vol automobile a plus que doublé entre 2013 et 2023. «Nous avons analysé les bases de données des 20 dernières années afin de déterminer si certains modèles de voitures, territoires ou journées de la semaine étaient plus à risque que d’autres, mentionne le professeur. Cela nous a permis de voir s’il y avait des tendances temporelles ou des contagions statistiques dans les vols de voiture.» Des projets sur les données télématiques ont aussi permis de prévoir les risques associés à certaines méthodes de conduite des automobilistes.

Une relation de longue date

Jean-Philippe Boucher collabore avec le Groupe Co-operators depuis une quinzaine d’années. «Nous avons commencé par réaliser de petits projets financés par le programme MITACS, puis nous avons poursuivi les collaborations, qui ont mené à la création de la chaire en 2018.»

Pour Co-operators, ce partenariat avec l’UQAM répond à la mission sociale de la coopérative en participant à la formation d’étudiantes et d’étudiants de cycles supérieurs. La Chaire permet aussi de créer des connaissances de pointe en recherche fondamentale ainsi qu’en recherche appliquée à l’actuariat. De plus, au moins une demi-douzaine d’étudiantes et d’étudiants de l’UQAM ont été embauchés par Co-operators après leurs études. «Ils peuvent ainsi réinvestir ce qu’ils ont appris durant leurs études pour le bénéfice de la coopérative, conclut Jean-Philippe Boucher. C’est un partenariat gagnant-gagnant.»

L’article a d’abord été publié dans Actualités UQAM le 18 septembre.

Le titulaire de la Chaire, Jean-Philippe Boucher, est disponible pour des entrevues.

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Source :
Évelyne Dubourg
Conseillère en communication
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